負債解套妙法

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貸款是現代生活中常見的金融工具，而銀行貸款是其中最受歡迎的一種方式。不論是購房、購車、創業，還是個人消費需求，貸款都提供了便利和彈性。然而，在申請銀行貸款時，利率是一個重要的考慮因素。

利率是銀行向借款人收取的費用，也是借款人需要支付的成本。通常，利率根據貸款類型、金額和借款人的信用歷史等因素而有所不同。有固定利率和浮動利率兩種類型。

固定利率是在貸款期間內保持不變的利率，這意味著借款人每個月支付的本息金額也不會有變化。這種利率提供了穩定性和預測性，但相對而言可能較浮動利率高。如果您希望能夠在整個貸款期間內確定支付金額，固定利率是一個不錯的選擇。

浮動利率是隨著市場利率變動的利率，這意味著借款人的支付金額可能在貸款期間內有所變化。這種利率通常比固定利率低，但也具有不確定性。如果您相信市場利率將保持穩定或下降，浮動利率可能是一個更有利的選擇。

在選擇貸款利率時，還需考慮期限和還款方式。通常，較短期限的貸款利率較低，但每月還款金額較高；而較長期限的貸款利率較高，但每月還款金額較低。另外，還款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款金額固定，但每月支付的利息逐漸減少；而等額本金每月還款金額固定，但每月支付的利息保持不變。

在申請銀行貸款前，建議儘可能了解和比較不同銀行的貸款利率和條件。這樣可以確保您能夠做出明智的財務選擇，以最低的成本滿足您的財務需求。無論您是購房、購車或其他消費需求，銀行貸款可以成為實現夢想的關鍵。記住，在貸款利率這一決策上，經濟狀況、風險承受能力和個人需求都應被納入考慮。

台灣銀行以房養老

商品貸款,房貸借款,農會貸款40萬利息

貸款在現代社會中扮演著重要的角色，使許多人能夠實現他們的夢想和目標，例如購房、創業或學費支付等。然而，在申請貸款之前，有幾個重要的事項需要注意。

首先，了解自己的經濟狀況是非常重要的。在申請貸款之前，應該詳細地檢查自己的債務狀況和收入情況。這能夠幫助你確定你可以負擔得起貸款還款，避免過度負債的風險。你應該計算自己的月收入和固定支出，以確定你每月可以用於貸款還款的金額。這一步驟對於避免財務壓力和債務增加是至關重要的。

其次，選擇合適的貸款項目也很重要。 有許多種類的貸款可供選擇，如住房貸款、汽車貸款和教育貸款等。每種貸款項目都有不同的利率和還款方式。你應該根據自己的需求和經濟能力來選擇最適合的貸款項目。

另外，了解銀行貸款的利率和條件也是非常重要的。利率決定了你要支付的利息金額，而條件則決定了還款的方式和期限。你應該詳細閱讀和瞭解合同中的條款，確保你同意並能夠遵守這些條款。

最後，與銀行保持良好的溝通也是至關重要的。當你面臨財務困難或無法按時還款時，應立即與銀行聯繫並尋求幫助。銀行通常願意在特殊情況下提供一些彈性，但需要提前通知和協商。

總而言之，貸款可以幫助我們實現夢想和擴展商機，但同時也帶來一些風險和責任。因此，在申請貸款之前應該詳細了解自己的經濟狀況，選擇合適的貸款項目，了解條款和利率，並與銀行保持良好的溝通。只有這樣，我們才能有效地管理借貸，實現我們的目標。

永豐貸款試算

記者陳韋帆／台北報導

▲不少人購屋後會進行裝修，專家籲務必保留發票，作為未來節省房地合一稅的證據。（圖／記者陳韋帆攝影）

台灣售屋課徵「房地合一稅」已行之有年，但多數人一輩子可能只會買賣1~2次，經常忽略了可合法節稅的權益，永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，房地合一稅的課徵方式，可扣除「必要費用」，其中就包括裝修費用，故購屋後一定要向廠商索取發票或收據，並妥善留存，做為未來抵稅的必要證據。

根據財政部資料，房地合一稅2.0計算方式，「售出總價－(減)買入成本－(減)必要費用－(減)土地漲價總數額＝獲利所得」

所謂的必要費用，包括規費「代書費、買房仲介費、契稅、印花稅、履保費、房屋的裝潢修繕費」等。

近年工料雙漲，裝修費用也水漲船高，一間普通20~30坪大公寓，裝修費極有可動輒破300萬，若以售價超過購買價300萬來計算，又在短期內買賣，房地合一被課徵到最高稅率45%，丟失了300萬單據，等於必須多繳納135萬元稅金。

永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，但要注意的是，並非一般認知的裝修費用都能被國稅局認列，必須同時符合「增加房屋價值或效能」、「非2年內能耗竭」兩項條件的才能進行申報。

他舉例，房屋的泥作、木作、水電、牆面或隔間牆變更、天花板或地板重作、防水等工程支出，為多數稽徵機關都會認可的項目；但如果是家具、家飾、窗簾、生活電器等軟裝花費，與系統家具櫥櫃，因為這些項目是可以被拆卸、移動或是未來重新運用，所以較難被認可。

另外，如果不幸丟失裝修費用單據，仍可向提列售屋總價3%作為提列費用，但最高以30萬為限，相較現在動輒2~3百萬的裝修費用來說，可說是杯水車薪，所以務必要保留好相關單據，確保自身節稅權益。

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